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医疗险和重疾险的区别

2019-08-20 14:52:59 分类:保险知识    

我们平常的时候对于医疗险还是有一定的了解,但是对于重疾险却了解的不是很多,下面我们来看看有关于医疗险和重疾险的区别有哪些?

医疗险和重疾险的区别

1、医疗险报销项目多,重疾险仅针对大病

从补偿机制的角度来讲,市面上最常见的补偿型医疗险就是报销制,而重疾险则是一次性支付。

先拿补偿型医疗险来说,被保险人可以在保额范围内申请报销,保险公司按照条款垫付给被保险人或者由医院直付(有些保险公司与医院达成合作,费用由医院直接与保险公司结算),被保险人决不会因此得到多余补偿。简而言之,保险公司能赔多少钱,得看你实际花费多少。

而至于重疾险,只要被保险人患上了合乎条款规定的病种,保险公司就会按照约定的保额一次性赔付,赔付金额不一定等于实际花费。也就是说,不管你花了多少钱,少了的话保险公司不会补,多了保险公司也不会扣。

2、医疗险看实际花销,重疾险是定额赔付

商业医疗保险一般都是补偿型险种,一般是在社保报销之后,保险公司再对剩余部分进行“接力”报销。按照前述医疗险的规定,如果被保险人已经从其他渠道获得了赔偿,保险公司就不会对已经获得补偿的部分进行赔付。

保险公司给出了三种保险金计算方法:被保险人已获的社会医疗保险对可承保费用补偿金额大于免赔额,保险金=可承保费用-社会医疗保险对可承保费用的补偿金额;如果小于,保险金就等于可承保费用-免赔额;若被保险人因为没有社保未获相应补偿,保险金=(可承保费用-免赔额)×60%。值得解释的是,“免赔额”是指被保险人治疗所发生的可承保费用中,需自己承担的最低金额,上述医疗险的免赔额为300元到2000元。

3、在社保基础上赔偿,医疗险包含免赔额

若预期医疗费高于保费,可以选择医疗险

到底在什么情况下倾向于选择医疗险呢?以一款中端医疗险为例,保障期为1年,补偿型险种,年度医疗保额是20万元,其中手术最高报销10万元,门诊最高1.5万元,其他小项目基本都是几百到几千不等。

重大疾病保险的特点

由于重疾险升级后存在一定的成本上升因素,各公司资产实力不同,所以有的公司新版产品的价格会有小幅上调,平均上涨幅度估计在8%~10%左右。新型重大疾病保险已经面市,但是对于这种保险的所谓新究竟新在何处,业界一直众说纷纭。其实,只要我们抓住了它在承保范围、风险责任、承保价格三方面的变化,对这个问题就可以迎刃而解了。

所谓重大疾病保险中的“重疾”就是指严重的、可能造成死亡的,显着加速生存者提前死亡的、直接影响生存者工作能力和生活能力的疾病,这些疾病可能导致死亡,或在死亡之前的某个生理过程中体现。因此,重大疾病保险和一般提供医疗费用补偿为目的的传统健康保险有着本质的区别。所以,保险公司推出的大多数重疾产品所包括的都是一些对我国人群威胁较大的疾病,如癌症、心脏疾病、脑中风、慢性肾功能衰竭等等。

作为以经济救助为主要目的重大疾病保险,不仅可以使被保险人获得疾病诊治的治疗费用,也可以减轻因为重大疾病导致工作能力的丧失及未来收入减少给家庭带来的巨大经济影响。但是“重大”疾病的定义中加有了一些限定条件甚至除外责任。这是因为合同中的重大疾病与临床的诊断有一定的不同,也更好的保障被保险人得到的赔偿是合理的、公平的、有依据的。

举例来说,在临床医学中,一系列的症状和检查结果如果符合某种疾病的诊断标准就可作出临床诊断。但是,某种疾病处于不同的阶段,其对整个身体的影响可以截然不同。如部分原位癌,虽然也称为“癌”,但它的治疗和愈后与其他阶段的恶性肿瘤大为不同,大部分均可临床治愈,对身体损伤不是很严重,这样就不会满足重大疾病保险的理赔条件,也是很多人对重大疾病保险产生误解的原因。

有了医疗保险就不需要一份重疾保险吗?这样的想法是错误的,因为医疗险的赔付力度远远小于重疾险的赔付,所以一份重疾险显得格外的重要。

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